楽天銀行のフラット35の審査はどんな感じ?

 

長期間固定金利で検討する人の多い楽天銀行のフラット35ですが、申し込む際に金利以外にも確認したい内容があります。

それは借入に際しての事務手数料や登記関係でかかる諸費用です。

他にも、銀行によっては繰り上げ返済時に他の住宅ローンなどでは必要になることがあります。

事務手数料の金額目安は借り入れの2%くらいが一般的なようです。

もし金利を見直すために借り換えをする場合では、新しくローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用が発生します。

金利を下げて減る総支払額と借り換えにかかる諸費用をこれらの諸費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

住宅ローンをはじめとした長期間の高額ローンは、なるべく早く返したいという気持ちを持ってしまいます。

早く返済する方法は繰り上げ返済を行うことのみです。

住宅ローンのフラット35の場合では、銀行機関によって繰上げ可能額が100万円からという例が多いですが10万円から可能という銀行機関も増えてきているようです。

その際、繰上げ返済手数料が発生する場合としない場合があるので住宅ローンを選ぶ際はこの点も見るようにしましょう。

ボーナス併用払いで返済している場合には、ボーナス月の請求がずれないように6ヵ月分の合計から可能なことが多いようです。

あまり利用することのない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここでは楽天銀行のフラット35を例にして説明します。

新築で立てる場合では、はじめに借り入れの申し込み、設計審査をして物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が1週間から2週間前後でわかります。

結果がわかったら着工し、工事途中、竣工後の2回現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に通ったら借り入れのご契約や資金の受け取りなどの手続きが行えます。

住宅を購入する際、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、超低金利なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても何種類かあります。

その中でも、「フラット35」という言葉を聞いたことはありませんか?名前からは特徴が伝わりにくいですが通常の銀行ローンと何が違うのか調べてみました。

主なメリットとしては、ずっと金利が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料が0円ということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると変動型よりも割高になることや楽天銀行独自の審査基準があるので借入できない可能性があることが挙げられます。

高額な借り入れのローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人がいなく、どう決めたら良いかわからないという人も多いはずです。

他にも専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないというケースもあります。

全期間固定金利が強みの楽天銀行のフラット35について聞きたい場合は各銀行機関へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が開催している相談会に行くのがオススメです。

この相談会への参加は予約が必要なようなのでHPで会場などの情報をチェックしておきましょう。

人生で最も高価な買い物と言われる住宅ですがなかなか一括で買うという人はいないと思います。

住宅ローンで資金調達するのがほとんどだと思います。

その際、変動金利にするのか、固定にするのかが悩みの種です。

返済計画の立てやすさを重視する方ならフラット35がおすすめです。

10年前に比べ、金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのに良い時期だと言われています。

現在の住宅ローンでは変動型の方が1%近く低い数値に設定されていますが場合によっては毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため毎月の支払額が安定せず返済計画が立てにくいです。

住宅ローンについてインターネットで調べていると楽天銀行のフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問が多いようです。

参考:楽天銀行フラット35の口コミは?金利最安!【手数料は安い?】

フラット35とは銀行機関と住宅金融支援機構がコラボレーションした住宅ローンのことです。

民間の金融機関では、長期にわたって全期間固定金利で資金調達が難しいとされています。

その資金調達の難しさやリスクに対して住宅金融支援機構が支援しています。

そのリスクを住宅金融支援機構が取る形になっています。

保証料が必要ではないことや事務手数料以外の保証料がかからないことや審査は銀行と住宅金融支援機構の両方が行うことなどです。

最近CMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、会社やローン商品にどんな特徴があるのかあまり知らない人も多いと思います。

大きな特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績シェアが22%と国内で1番多いそうです。

webでは「ARUHI家の検索」というサービスも行っており、そこでは物件と直結しないような簡単な質問から、現在の家賃と同じくらいの支払額で買えそうな物件を検索できます。

ローンの特徴としてはフラット35の利用者の22%が利用しているという点です。

ARUHIでは購入予定物件が決まっていない状態でも事前審査ができます。

例えば事前審査は最短で当日に結果がわかります。

楽天銀行のフラット35の口コミはどうなの?

 

住宅を買う際に活用する住宅ローンですが金利変動のリスクがイヤで楽天銀行のフラット35で組んだ人もいると思います。

できるなら月々の支払額を今よりも低く抑えたいですよね。

実はフラット35から別のフラット35への借り換えもできるんです。

その際、メリットが受けたい場合は金利差0.3%以上が目安となっています。

変動型から、変動型へ換えることもできます。

行うかどうかは各銀行のHPにあるシミュレーションを利用して毎月の支払額がどのくらい下がるかやその他費用も含めて総合的に見て検討するようにしてください。

借入に際して審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

住宅は人生で1番大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですがネットで調べてみるとフラット35とフラット35sという2種類があります。

いったいこの2種類のプランはどういった部分が違うのでしょうか。

はじめに言っておきたいのが利用者がどちらかを選ぶというものではなく購入する物件が条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

一例としては、省エネルギー性や耐震性、バリアフリー性などが入ります。

これらの条件を満たしているとフラット35sが適用されます。

また、新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。

住宅を購入するときに利用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決定してから審査を始めることが多いです。

場合によってはローンが組めないこともあります。

では、いくらまで借りられるのでしょうか。

楽天銀行のフラット35で借りられる金額の上限の決め方は「ARUHIの家検索」というサービスでは物件を決める前に事前に年収や毎月の返済予定額などを確認できます。

他の機関のサイトにも借入シミュレーションがあるので物件探し時に必ず確認するようにしましょう。

予算が分かっていれば選択肢も絞られてくるので探しやすくなるのではないでしょうか。

住宅を購入する際にフラット35の契約を勧められることがあります。

多くの人はテレビのCMで名前を聞いたことはあるくらいで実際にはどんなローンなのか、借りるための条件はあるのかといった詳しい内容は知らないのではないでしょうか。

ローンを利用するには、物件購入価格が1億円未満になっているか、床面積が基準以上の広さがあるかといった条件があります。

ローンの主な特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借りられないことや全期間固定金利なことなどが挙げられます。

金利変動が発生しても急に支払額が上がるといったことが起きないので返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

基本的にどのローンでも変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がお得に見える一方で金利変動で逆に支払額が高くなるリスクもあります。

そんなリスクで悩みたくないという人も多いと思います。

そういった方の場合は、長期間金利固定の固定型で各種ローンを契約することをお勧めします。

固定型と書いているように、返済期間中は支払額が変わらないので返済計画も立てやすいです。

もし支払額を下げようと考えるのであればその恩恵は受けられないことです。

全期間固定金利ということで利用を検討する人の多い楽天銀行のフラット35ですがどういった住宅ローンなのかCMなどを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を立てやすいことや保証料が発生しないこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料も不要なことが挙げられます。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までの融資になることや金利変動で低くなっても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済可能額が100万円から可能と銀行楽天銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットはあるので申し込む際は確認してからにしましょう。

住宅を購入する際の資金調達で強い味方になる住宅ローンですがローンなので場合によっては審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性があるとされているのが過去に公共料金や別のローンの支払いが滞っている場合や借り入れ希望額に対して年収が低いなどといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンで言えることですが年間の返済額が年収の約3割以内に収まっているかという部分も重要です。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の30%以下だったとしても現在、他に車のローンやリフォームローンが残っていて合計すると超えてしまうといったこともあります。